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深耕小微 服务实体 助推地方经济发展

2015-06-02 11:34:43 来源:互联网 点击:

—桐乡市诚信担保有限责任 公司十五年发展历程

 

  初生:肩负重任  挑战未知

 

   二十世纪九十年代中期 以来,在推进 市场经济 改革的过程中,中小企业的“融资难”问题,引起社会普遍关 注,政府高度重视,为增强这些企业的融资能力,建 立专门的担  保 机构以帮助解决自身的信用不足。桐乡市诚信担保有限责任公司(以下简称“桐乡诚信担保”)正是在此背景下, 作为全国中小企业信用担保体系第二批试点单位,也是浙江省最早一 批成立的政策性担保机构,于2000年4月,正式挂牌成立。彼时, 1000万元初始注册资本金,简陋的二 间办公室,临时组建的5人团队,桐乡诚信担保肩负着缓解桐乡中小微企业“融资难”的重任,怀揣服务企业,助推地方经济 发 展的梦想,踏上了担保的旅程。 当时致力 于组建这支团队的他们并不曾料想到,桐乡诚信担保如今也只有10100万元的注册资本金的一家县级担保公司,却 多次 摘得担保行业国家级 的荣誉,成为支持中小微企业发展的佼佼者。

 
  创业—坚守定位  规范经营
 
  中国担保行业从兴起至繁荣,转至近 几年的萧条,大起大落之中, 历经十 几载 而依然健在的担保机构不 多,而自始至终坚守初衷,只为中小微企 业服务的,更是屈指可数。桐乡诚信担保作 为桐乡市 唯一一家政策性融资担保机构,从成立之初就定位于服务地方经济,支持中小微企业发展。在具体 的业务操作中以“两个坚持”为核心,致力于为中 小微企业 开辟融资“绿色通道”。一是坚 持服务定位不动摇。十五年来,秉承坚持社会效益至先,不 为高 利益所动,只为中 小微企业提供融资担保的经营思路,通过降低中小微企业融资成本,切实为中小微 企业服务。 向受保企业只收取1.5‰的担保手续费,不收取任何保证金和其他费用;合作银 行在与诚信担保合 作的业务中利率最高上浮10%等。不仅降低了企业的融资成本,更多地带给了企业经营发展的信心。二是坚持服务中小微企业为主。在经营过程中,坚持拓展增量 和优化存量并举,扩大担保覆盖面,控制单户企业担保额度。成立以来,桐乡诚信担保已累 计为全市2635家企业、个体工商户提 供融资担保3680笔,担保金额超50亿元。累计至今平均单户担保仅为189万元。有效防止担保“垒大户”现象的出现,真正体现为中小微企业服务的 宗旨。正是如此,桐 乡诚 信担保在2011年担保行业清理整顿工作中,作为 全省首批领取融资性担保 机构经营许可 证的12家担保机构之一,成为省内融资性担保机构行业规范经营的标杆。
 
  发展:创新经营  高效服务
 
  创 新是企业发展的动力,也是担保机构提高 竞争力的必由之 路。成立以来,桐乡 诚信担保就围绕从担保到担保服务的不断创新。一是创新担保产品。通过对担保市场细分,有效整合担保资源,先后开拓了流动 资金贷 款、生产性 投资项目贷款、基础设施建设贷款、票据业务、信用证业务、保理业务、出口订单融资、出口发票融资、应付款融资、设备按揭融资、委托贷款和小微贷担 保针对中小微企业实际需求设定担保品 种。同时也针对中小微企业实际需求设定担保 品种,如受保客户浙江晶通塑胶有限公司,针对该企业产品全部外销的情况,桐 乡诚信担保通过与银行多次沟通,新设 贸易 项下融资 担 保,在三年时间内前后为其提供担保48笔,3477万元。另外, 还以纯信用的担保方式,有效地 支持 桐乡市科技型中小微企业 的 发展。二是创新反担保方式。由于要求提供贷款担保 的中小微企业,一般处于银行有贷款意向但缺乏符合银行保证条件。桐乡诚信担保针对中小 微企业反担保能 力弱的特点,为其量身定做,既能敦促企业履约责任心,又能为企业所接受的反 担保条件,满足企业的融 资需求。如 运用信用保证、房地产、设备 抵押和流动资 产保证 等形式为企业融资提供服务。三是 创新合作模式。桐乡诚信担保自成立起来,通过多种方式搭建银、保、企沟通合作的桥梁,加强 与 合作银行各层次之间的 沟通协 商,努力创建平等互利的新型 银 保合 作模式。目前 桐 乡诚信 担保已经与当地的12家银行建立良好 的合作关系,并 且经过多年 的诚信合作, 很多合作 银行已 将桐乡诚信担保视作抵押,为本 地中 小微企业的 融资提供高效的服务。四是创新服务理念。桐乡诚信担保人认为,虽然融资难 是中小微企业面临的主要问题,但是他们缺乏的绝不 仅仅是资金,更为缺乏的是完善的财务管理工作经验,不少中小微 企业常常是向银行贷款时所提供的 财务数据及报表不被 认可,才 意识到财务规范的重要性。桐乡诚信担保重 视对中小微企业的管理上给予建议和帮助,通过有效的担保手段、专业的评审流程、完善的保密措施,获得企业的 信任, 掌握最真实可 靠的第一手财务资 料,调查 业务员针对 不同行业、不同背景的中小微企业对症下药,帮助企业逐步走向 规范发展的道路。
 
  团队— 文化引领  科学管理
 
  十五年的经营 中,桐乡诚信担保在注 重业务创新 提升的同时,不断创 新管理理 念,以宝马会官方网站文化凝聚人心,加强人才培训,打造了一支 “学习型”的团队。一是制度建设完善。桐乡诚信担保 建有完善的《章程》、《实施细则》、《财务管理制度》、《岗位责任制》、《三查制度》、《AB角制度》和《风险管理制度》等,还于2011  年建立了融资担保业务电子操 作平台,实现了业 务数据 的电子化管理。桐乡诚信担保 先进、完善的内 部制度和精细管 理,引得担保 同行纷至沓来,甚至浙江省的很多担保机构的内部管 理制度都是从桐乡诚信担保复制而得的。二是桐乡诚信 担保员工,在自己多年的担保调查实践中,经过学习提炼,逐渐形成、整理出了具有桐乡诚信担保特色的18个行业调查样本,使担保调查工作更为系统和完善。 桐乡诚信担保在以制 度管人的同时,更以学习塑造团队凝聚力,每周一晚上便是桐乡诚信担保雷打不动的团队学习时间,从担保专业 知识、当下时事到工作学习体会, 以每人皆师的形式展开学习和讨 论,增进同 事 间的了解和理解,打 造有凝聚力的团队。
 
  荣誉:桃李不言  下自成蹊
 
  桐乡诚信担保十五年来对中小微企业的默默躬身耕耘,为大量中小微企 业解决了融资难题,促进了企业的发展壮大。桐乡诚信担保受保的2365家企业中,大 批企 业从规下向规上企业迈 进,有1834家中小微企业已从桐乡诚信担保“毕业”, 直接进 入金融机 构的授信范围,更多的企业摆脱了融资担保难困 境,增强了企业的 活力和发展后劲。在较好扶持企业发展 的同时,桐乡 诚信担保也收获了自身的殊荣:桐乡诚信担保是浙江省信用和担保协会、嘉兴 市 担保 业 协会的发起人和副 会长单 位、浙江省提前批取得融资性担保机构行政许可证,担保机构信用评级中获得AA-信用等级。先后获得国家、省级、市、县各级荣誉近六十多项。近年来,桐乡诚信担保还先后获得全国性的“最佳社会贡献奖”、“最佳机构形 象奖”、“最 佳风险控制奖”等三项荣誉。 作为浙江省三家担保公司之一连续四届获评“浙江省十佳融资性担保机构”,获评“浙江 省融资性担保机构20强”,多次获评“浙江省中小企业优秀服务机构”,自2002年至今连 续十二年被嘉兴市人民政府评为“嘉兴市优秀中小企业担 保 机构”等殊荣。桐乡 诚信担保以其良好的口碑 和声誉,成为浙江省具有较高知名度和影响力的担保机构,打造出了独特的“桐乡诚信担保”品牌。
展望:为 中小微企业 更好地服务
 
  白驹过隙,弹指一挥间,桐 乡诚信担保为中小微企业融资担保服务已十五余载。桐乡 诚信担保的创始人们已从行业的 初学者成为行业的资深人士,亲眼见 证了担保行业从无到有,从不规范到规范,从 信用管理缺失到信用体系逐步健全,从担保机构实 力参差不齐到优胜劣汰后的整体素质优良的过程。面对日渐严峻的国内 外金融环境,信用担保行业将何去何从也成为引 人深思的课题。当前我国经 济呈现多元化态势,经济结构与金融结构、信贷结构与需求结构的不对称性日益显露,在这种情况下,金融担保新品种的开发,灵活多样的担保方式,无疑给急需融资 的中小企业更多的选择。
 
  2014年年底,国务 院召开的全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议,李克强总理的重要批示更是对融资担 保行业的地位和作用作了明确肯定。他说“发展融资担保是 破解小微 企业和"三农"融资难融资贵问题的重要手段和关键环节,对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。”明确肯定了对于担保在稳增长、调结构、惠民 生方面的作用,则是对担保在 当前经济转型期和今后经济运行新常态下作用的肯定和预期。
 
  未来,桐乡诚信担保这支“十五岁”新军将以强烈的使命感、责任感继续肩负解决中小微企业融资难的历史使命。具体从以下几个方面开展工作:第一,坚 持中小微企 业的定位,更多的偏向于小微企业,引用“概率理论模型”,将风险前置到客户定位和选择环节,建立多渠道的风险化解机制;第二,加强业务品种的创新,进 一步拓展业务 范围,根据浙江省高级人 民法院《关于财产保全担保若干问题的意见(试行) 》,探索开展诉讼保 全业务,拓 宽为中小微企业服务的平台。第三,创建“被动变为主动”的业务渠道,强化担保 的政策性作用,更好地为中小微企业提供优质的融 资担保 服务。